信用保險是全面且具有成本效益的風險管理工具，能保護企業，協助企業防範因買方購買商品或服務後卻無力付款所致的損失。
放帳條件在全球貿易中已成為越來越受歡迎的貿易模式，信用保險提供與公司業務模型需求完全相符的解決方案，能協助賣方以放帳條件安全放心地從事貿易，從而拓展業務，因此在不同的市場和地理區域皆可符合各種不同的供應商需求。
以下快速介紹信用保險產品的主要類型，以及各類保險能夠滿足的需求範圍。
這是一種相當普遍的信用保險，從規模較大的跨國公司到中小企業均適用，能保障國內及國際銷售，也能延伸適用於賣方的整個信用貿易客群。
如果貴公司的營收有相當大的比例源自於和某一個客戶或幾個大客戶之間的貿易，且您希望保單能保障這一小群重要客戶違約所致的風險。
這類信用保險旨在保障某個特定專案從開始到結束的全程，因此會提供連續數年的長期保障。
由於能發揮綜合用途與靈活性，各種形式和規模的公司都能輕易結合信用保險與其他解決方案，盡可能調整並鞏固其現金流以及風險管理流程。
信用保險是如何運作的？
信用保險公司一開始會先評估您的客戶並給予風險評分。這項評分也稱為買方評分，會調查客戶違約不付款的可能性，保險公司也會以這項評分為參考依據，決定他們願意根據您的信用承保的金額，以及他們願意接受的條件。
信用保險保障標準放寬額度可以到債務的 90%，通常適用於與某個特定客戶之間的所有交易，保障範圍包括各類可能影響客戶付款能力的事件，例如破產、拖欠或貿易法規出現變化，同時也包括會影響履約成效的政治風險，例如恐怖行動或戰事、取消進口執照或無法使用外幣。信用保險保障也可以延伸適用於保單條款中達成協議的不付款條款。
信用額度的核定大多以被保產業別的標準放帳貿易條件為準，例如 60 天、90 天或 180 天的信用期間。保費也就是保單成本，通常取決於諸多因素，例如您所選的保障類型、您的產業別、您需要投保的年營業額、您的呆帳記錄、您的內部信用管理程序，以及您的客戶的可信度。
儘管如此，不付款全險以及收帳服務附約的平均保費加總最高介於發票價值的 0.1% 到 0.4%，遠低於其他風險與現金流管理工具的成本。 此外，若買方違約或破產，賣方可以立即獲得理賠，避免賣方公司的日常運作受到嚴重干擾，也能讓公司財務人員和利害關係人備感安心。
如欲詳細瞭解信用保險的運作方式，請觀看這段影片。
為何要選擇信用保險？
考慮投保貿易信用保險時，有些公司會質疑不付款風險保障的必要性。但是一定要知道，未結的應收帳款往往是公司資產負債表上最大筆的資產，因此，客戶一旦違約，後果可能相當嚴重。另一方面，選擇投保信用保險的公司大多會發現，信用保險的優點遠大於成本。由於保單能提供安全保障，他們就能放心經營客戶關係並打入新市場，不必擔心不付款風險，而由於能夠在無呆帳的前提下拓展業務版圖，額外增加的銷售業績和利潤正好可以支應保險成本。
主要優勢在於，信用保單可以幫助公司將國內銷售及出口兩方面的不付款風險轉嫁給保險公司，因此能夠安心大膽地追求成長。再者，由於信用保險能承擔保付貨價風險（拖欠違約和破產）以及政治風險，因此也能幫助賣方展開新地貿易關係，或者打入原本會避開的新市場。重點在於，即使企業發展已經邁入成熟階段，並且在新市場中繁榮發展，信用保險仍然能發揮實用價值，幫助賣方避開始終存在的風險。
信用保險也是公司營運資金管理系統的重要助力，因為信用保險不但能快速理賠蒙受不付款風險的公司，也能幫助這些公司篩選排除付款記錄不良的的客戶。現金流是所有企業的命脈，要保護現金流，信用保險是非常有效率的方式，因為信用保險有助於縮短售後到收款之間的等待期，也有助於保護收益和資本，讓企業能再運用收益和資本繼續成長。
Atradius 的付款習慣評量表，市場上已經出現營運資金承受著 B2B 發票長時間逾期未付的風險且動彈不得的趨勢，倘若如此，信用保險除了能讓公司避免因未付發票而蒙受損失之外，還可能發揮相當重要的作用。舉例來說，信用保險是相當好的低利率融資管道，因為銀行比較願意融資給已投保的賣方。
再者，信用保險可以幫助賣方持續與國內外買方進行交易，只要信用額度申請獲准，就不需再付出其他行政成本。賣方也可以依據自己的需求調整適合的保單內容，非常靈活。可以調整的項目包括加保信貸前風險，倘若銷售為買家客製的商品，一旦買方破產或發生賣方無法順利履約的事件，導致難以甚或不可能轉售的情況時，這是最理想的保險項目。
賣方還能運用保險公司的全球資源和區域專業知識。舉例來說，保險公司在世界各地設有在地分公司，也能掌握數百萬買方的詳細財務資訊，因此可以協助賣方事先審查賣方背景，以及針對適合的信用期限放寬條件為賣方提供建議。保險公司也會協助賣方評估特定市場的一般政治穩定度與經濟優勢，以及運作方面的問題，例如處理付款所需的外幣儲備金是否到位。
此外，信用保險公司有內部收帳單位，也有眾多律師和收帳人員，可以協助賣方收回逾期未付的款項，這通常算是保單服務範圍。債務人知道自己在信用保險公司的信用評等必須夠好，已投保的供應商才會願意給予信用額度，因此，債務人自然比較願意盡力避免因信用違約導致評分變差且信用保障遭到撤銷。只要賣方請保險公司支援收款，最終通常都能收回全額款項並避免損失。
整體而言，信用保險提供完整的套裝服務，包括風險評估、防護保障以及債務催收解決方案，而且有專業人員及豐富的區域和產業風險知識做為後盾，因此能加強賣方的財務穩定度，讓賣方更有實力成長擴大並為新的客戶和市場服務。
結論
全亞洲及全球其他新興市場的企業越來越熟知全球貿易相關知識，也開始勇於踏出其國內市場，因此，信用保險在這些區域的熱門程度越來越高。此區企業也越來越清楚選擇穩健的解決方案（如信用保險）加上其他因需求而異的工具（例如信用狀、發票融資和銀行擔保），對於讓風險管理工作發揮最大成效。您可以透過下方連結深入閱讀瞭解這些解決方案。
請參閱我們部落格連載文章，深入瞭解上述每一項信用風險管理工具，以及各自的優缺點。
第 1 部分，共 6 部分: 推動全球貿易發展的信用風險管理機制
第 2 部分，共 6 部分: 信用狀：傳統型安全付款解決方案
第 3 部分，共 6 部分: 發票融資：現金流管理的替代方式
第 4 部分，共 6 部分: 銀行擔保：推動並保障高價交易
第 5 部分，共 6 部分: 信用保險：全面且具有成本效益的風險管理解決方案
第 6 部分，共 6 部分: 信用風險管理：選對解決方案關係重大
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