想要拓展業務嗎？那就要採取更明智的風險承擔方法

若想開設持續成長的成功公司，企業領導者必須承擔一些風險。儘管如此，很重要的一點是瞭解所承擔的風險中，哪些比較有機會帶來成功，從而有機會實現公司的成長願望。

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若您的企業要持續成長，準確評估風險的重要性就更甚以往。

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瞭解如何評估和預測風險是公司的重要挑戰。 例如：當銷售團隊引介新買方時，您如何知道買方是否為安全的交易對象，又應該設立什麼信用條件？又或者，銷售團隊找到可以拓展新領域或行業的機會，而您卻對於當地市場不甚清楚。

當經濟局勢不穩定時，這樣的任務就變得難上加難。所幸在 Covid 19 疫情爆發期間，政府提供了強力的財政支援，因此企業在經濟轉弱時有額外的保障，這意味公司面臨資不抵債的情況減少了，若非如此，情況將大大不同。

但隨著政府逐步撤銷支援，且出現新興的經濟衝擊（例如烏克蘭戰爭或逐漸攀升的通貨膨脹水準），給企業和客戶帶來新的非預期風險。全球彩妝巨頭 Revlon 申請破產的決定表明，這些衝擊的影響可能遍及各種規模的企業，大小皆然。

遺憾的是，Atradius 2022 年的付款習慣評量表顯示，研究表明亞洲的逾期付款或不付款危機正逐漸增加，有 93% 的公司回報，其 50% 的 B2B 放帳銷售面臨著逾期付款。

可想而知，亞洲有愈來愈多的公司開始採用貿易信用保險作為風險管理工具，這份報告也指出，現在該區域有 52% 的企業投保貿易信用保險（2020 年為 46%）。

有鑑於市場持續不穩定，我們不認為壞帳的情況會很快改善。由於要花較長時間從 B2B 客戶處收到逾期款項，企業倍感焦慮。公司的信用管理流程將受到考驗，若企業對此問題有較具彈性且全面的應對方法，就能掌握較佳的風向，順利在詭譎多變的情勢中航向成功的未來。

因此，若您的企業要持續成長，準確評估風險的重要性就更甚以往。

您有多瞭解買方的風險概況？

有鑑於前景充滿未定數，很重要的一點是讓公司做好萬全準備，以便因應非預期的狀況，這也是為什麼當您要拓展業務、降低不付款的機率時，準確評估客戶風險會是首要任務。儘管如此，想要妥善地執行此項任務，流程既耗費時間又所費不菲，其中應包括造訪買家、分析財務報表、研究公司的付款紀錄以及關鍵人事成員等。

誠如 Atradius 北亞暨華南區域風險總監 Albirich Tang 所言：「評估一家公司時，任何信用專家都會優先查看財務資訊，這是最符合邏輯的作法。但公司不能僅憑財務報表做決策。公司必須全盤掌握資訊，就我看來，現在對買方的相關軟資訊之重視更甚以往，尤其是在亞洲，因為不見得總能取得財務報表。一項關鍵的評估環節是貿易歷史紀錄，這讓我們充分瞭解買方在以往的貿易中是否按時付款。」

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評估及管理買方信用風險絕非一勞永逸的決策，而是持續不間斷的過程。

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儘管如此，由於執行如此仔細的評估工作需要大量時間，因而導致公司難以專注在其他關鍵的商業決策上，進而可能降低生產力。

遲遲沒完成信用評估也可能損及公司與新老客戶的關係。若耗費多時才決定給買方提供信用額度，買方就可能認為您不想與之進行貿易，或您不信任他們的企業。  

此外，成效不彰的信用風險管理流程也可能有損銷售團隊的士氣，倘若信用風險管理流程最終會傷害客戶關係並減少銷售機會，銷售團隊也沒有信心要實現新的潛在商機。

人工智慧助力信用風險評估

由於信用風險評估很複雜，而且耗費時間，因此許多公司轉而向求助於 Atradius 的貿易信用保險。作為貿易信用保險業者，Atradius 提供企業支援、流程和工具，以利他們正確且及時地評估買方和市場風險。

我們結合最優質的技術工具以及在地專業知識，協助您和同業強化信用管制政策，這樣您就能省下時間專注於管理現金流和付款，進而拓展業務，掌握新機會。

先進技術在 Atradius 為公司提供支援的過程中扮演著重要的角色。Atradius 集團買方核保總監 Stan Chang 表示，Atradius 使用人工智慧 (AI) 執行資訊擷取和處理等重要任務，從而最佳化風險。我們使用網路爬蟲、API 及各種相關技術來即時提取資訊。這是指在成千上萬的網站中用多種語言全天候發佈的資訊。」

藉助這些技術，我們得以找出評估信用風險時極為珍貴的資訊。這些資訊可能包括關於合併與收購交易、管理層變動、付款違約、新產品發佈、招募廣告、制裁、訴訟、罷工及其他動態的資料，讓我們深入瞭解公司履行信用承諾的能力。

如果你是正在尋找外部資金以幫助你投資於業務增長的企業，貿易信用保險可有助於你獲得資金。一些銀行和貸款機構對那些為其應收賬款投保的企業更為青睞。

一旦擷取資料後，我們會將之饋送至自然語言處理模型（此乃我們取自 AI 技術於內部開發而成）以及機器學習系統。資訊經過分類後，系統結合主觀資訊執行情感分析。此外，系統還將資料與儲存於我們資料庫的大量相關資訊兩相配對與比較。

除了能處理大量新聞及質性資訊外，我們也使用 AI 偵測造成不付款的驅動因素。「如此一來，我們就能更快做出更多輔助貿易的決定，促成貿易。」Chang 補充說道。

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「...我們就能更快做出更多輔助貿易的決定，促成貿易。」

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提供商業智慧，實現業務拓展

即使在險峻的經濟環境下，公司仍須拓展業務。然而，儘管有許多市場都能為您的企業提供商機，但究竟商機何在則取決於眾多因素。例如，您的產品是什麼？市場是否還有需求缺口？您的產品選項與市面上已經有的產品是否有差別。您在供應鏈中處於什麼位置？

Atradius 可以在此領域為您公司提供支援。 與我們合作不僅能節省時間和金錢，我們還能協助您發現新市場、客戶和行業，並突顯您企業面臨的機會與風險。我們的團隊擁有眾多專家，可隨時為您提供精闢的行業知識，他們也對全球市場有廣泛的在地經驗。例如：光在亞洲和中東，Atradius 就在 12 個不同的市場有 100 位風險管理專家或核保人員，而放眼全球，我們在 54 個國家/地區設有營運據點，也就是說，我們的專家能夠造訪買家，並使用公開可用的資訊以及我們的 AI 技術進行信用風險評估。

我們結合當地市場的專業知識以及 AI 這類的先進技術，建立了一個資料庫，其中包含來自全球超過 2.5 億家公司不斷更新的資訊，從而為您提供全球供應鏈複雜網路的全面視角（亦即公司在供應鏈中所佔據的位置、公司的買家和賣家），使我們得以深入瞭解一家公司的風險概況。與我們合作之後，我們將成為您的重要資源，您就能仰賴 Atradius 早已擁有的豐富客戶資訊（這些客戶就是您想要拓展業務的對象），並瞭解客戶營運所在市場。

我們的研究團隊還會定期發佈深入的研究報告，協助您為企業做出明智決定。報告包括基於全球、區域和市場的經濟展望，以及關鍵產業的前景。我們也提供付款趨勢的相關報告，涵蓋的資訊包括按照國家/區域和按照產業行業分類的付款期限、收回發票款項所需的時間、管理延後付款、延後付款對業務的影響，以及預期業務趨勢。

開展融資機會

若您的企業正尋求外部融資，協助您投資讓企業成長，貿易信用保險可協助您取得資金。有些銀行和放款機構會比較禮遇有將應收帳款投保的企業。

貿易信用保險能在許多層面改善您的財務概況。例如：它可降低負債過於集中之風險，進而提高您的公司信用能力。此外，貿易信用保險所提供的承保範圍，可增加貸方視為「合格」的應收帳款來源，且通常可包含國外應收帳款。Atradius 新加坡分公司執行長 Maria Sandhu 表示：「銀行將信用保險視為公司風險管理穩健度之改善，這表示您能夠取得更優良、更划算的資金來支持企業的成長。」

至少，這表示許多貸方認為有信用保險的企業更可能有健全的現金流，並且有較佳的財務部位能在期限之前實踐借貸之還款。

未雨綢繆，提供保障

很重要的一點是，當您投保了貿易信用保險後，倘若最糟的情況發生了，買方不付款，您的損失將是由我們承保，且可透過保單收回。

這一點非同小可。若您處理的合約價值成千上萬或甚至數百萬，壞帳或延遲付款就可能導致嚴重的現金流問題。有無透過信用保險保單賠償損失所代表的差別，就是企業持續經營和資不抵債兩者間的天壤之別。

倘若您的一位客戶沒有準時付款，我們的專業收款團隊Atradius Collections會設法收回未付款項。我們的收款服務是您保險承保範圍的一部分，因此不會對您的企業帶來任何額外的成本（當地稅費除外）。無論您身處世界各地任何一處，我們的團隊在當地都有通曉各種語言的收款專員可以為您提供支援。

若收款實不可行，或您的客戶破產了，我們將提供理賠，從而保障您的現金流。

「若您重視企業成長，那麼信用保險就能保障您所面臨的不付款情況，助您一臂之力。貿易信用保險保障您的應收帳款，而另一項附加價值則是，您在向新市場及客戶拓展業務時，將獲得充分的信心。您將風險轉移給我們，且您還能仰賴由全球各地風險分析師和經濟學家組成的龐大團隊，幫助自己做出決策。」

提供遍及亞洲的支援

Atradius 在亞洲有紮實的業務基礎，自 2000 年起就持續將豐富的國際貿易經驗引入該區。藉助各營業處，我們和亞洲當地的協力夥伴攜手合作，提供最優等的信用管理和貿易支援。

若要開始保障您的企業，以更聰明的方式承擔風險：
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